Oppgang for nisjebanker som tilbyr refinansiering av misligholdt gjeld
Gjeldsveksten i Norge har vært markant de siste årene. Stigende boligpriser og høy appetitt etter forbrukslån og kredittkort har lagt press på økonomien til husholdningene. Utviklingen har igjen ført til en økonomisk oppgang for de nisjebankene som tilbyr refinansiering med sikkerhet i bolig.

Flere nisjebanker blitt etablert de siste årene med mål om å tilby refinansiering av gjeld med sikkerhet i eiendom. Til forskjell fra de etablerte bankene tilbyr de nye aktørene også denne tjenesten til gjeldstakere med betalingsanmerkninger.
Bank2 var først ute
Den første banken som valgte å spesialisere seg innen refinansiering av misligholdte lån var Bank2. Banken ble etablert i 2005 og tilbyr tjenester til både privatpersoner og bedrifter med betalingsvansker.
Bankens finansielle resultater vitner om en betydelig etterspørsel etter kjerneproduktet. Bank2 kunne i 2018 skilte med et resultat etter skatt på 92,3 millioner kroner, som utgjorde en økning på mer enn 16 millioner kroner fra det foregående året.
Ved utgangen av tredje kvartal 2019 utgjorde det totale utlånsvolumet 2,41 milliarder kroner. Bankens resultat før skatt økte til 113 millioner kroner, som er en markant oppgang sammenlignet med 2018.
Resultatene hinter om at refinansieringslån med sikkerhet i bolig er et produkt med høy etterspørsel i det norske markedet.
Kraft Bank gjør sin éntre
Kraft Bank er en annen nisjebank som nylig valgte å ta opp kampen med Bank2. Selskapet ble etablert i 2018 av Svein Ivar Førland og idrettsprofilen Bjørn Maaseide.
Det første året hadde banken et mål om nå et utlånsvolum tilsvarende 138 millioner kroner. Tallet måtte raskt revideres da etterspørselen viste seg å være langt høyere enn forventet. I løpet av tredje kvartal i 2018 hadde banken allerede rukket å låne ut 145 millioner kroner.
Økningen har fortsatt i samme tempo i 2019. Banken nådde et utlånsvolum på totalt 801 millioner kroner i årets tredje kvartal. Det resulterte i et positivt resultat etter skatt på 2,9 millioner kroner, som er bankens første profitable kvartal.
Vanskelig å refinansiere med betalingsanmerkning
Betalingsanmerkninger registreres i et felles register ved mislighold av økonomiske krav. Har man først fått en betalingsanmerkning vil man sperres ute fra å ta opp nye lån, såvel som å inngå abonnementer.
Dette medfører ofte store problemer for de som sliter med å betjene høy gjeld fra lån uten sikkerhet, inklusive forbrukslån og kredittkort. Nisjebankene hjelper denne kundegruppen ved å tilby en ordning hvor de krever sikkerhet i boligen.
Banken hjelper låntakere med å refinansiere til en lavere rente, men tar samtidig salgspant i boligen for å sikre seg mot mislighold. For skyldnerne blir resultat at rentene på lånet faller, og at de unngår nye inkassosalær og gebyr forbundet med rettslig innkreving via namsmann.
Refinansiering med sikkerhet i egen bolig kan være langt billigere enn å velge et samlelån uten sikkerhet. Tall fra forbrukerportalen refinansiere.net viser at sistnevnte type lån tilbys med renter fra omkring 7- 40%. Snittrenten på lån uten sikkerhet ligger derimot nærmere 14% og de laveste satsene tilbys kun til de låntakerne som har utmerket kredittverdighet.
Refinansierer man med boligen som sikkerhet for lånet vil effektivt rentenivå derimot ligge nærmere 8%.
Avhenger av et stabilt boligmarked
Skulle lånet misligholdes vil bankene kunne kreve tvangssalg av boligen til låntaker. Spesialistbankene er derfor avhengige av at boligmarkedet holder seg noenlunde stabilt. Skulle eiendomsprisene falle markant vil det også viske ut mye av den sikkerheten de sitter med.
Det norske boligmarkedet har vært preget av en sterk prisvekst de siste årene. Tall hentet fra Statistisk Sentralbyrå viser at den gjennomsnittlige prisen per m2 for norske eneboliger steg fra 17.930 i 2010 til 24.917 kroner i 2018.
Nøkkelord
Bilder

Om Leading Web Solutions

Hulda Garborgsvei 13
4020 Stavanger
968 10 523https://www.leadingwebsolutions.com
LWS publiserer saker om privatøkonomi og finans, med fokus på forbrukslån og refinansiering av gjeld i Norge.
Følg saker fra Leading Web Solutions
Registrer deg med din epostadresse under for å få de nyeste sakene fra Leading Web Solutions på epost fortløpende. Du kan melde deg av når som helst.
Siste saker fra Leading Web Solutions
Slik bruker du kredittkortet riktig under julehandelen21.11.2019 15:09:39 CET | Pressemelding
Julen nærmer seg med raske skritt og mange av oss er allerede i full gang med å planlegge innkjøpet av gaver. Før man lar kredittkortet gå varmt på nettet eller i butikken er det viktig å gjøre seg kjent med omkostningene.
Folkefinansierte forbrukslån på fremmarsj i Norge19.11.2019 21:07:14 CET | Pressemelding
Folkefinansiering av forbrukslån (også kalt crowdfunding) er på full fart inn i Norge. Markedsvolumet har steget fra beskjedne 800.000 kroner i utlån i 2012 til 205 millioner kroner i 2018. Tallene inkluderer lån uten sikkerhet til privatpersoner, såvel som finansiering av bedrifter og eiendomsprosjekter.
Pass på sikkerheten når du handler på nett med kredittkort5.10.2019 19:44:45 CEST | Pressemelding
Nordmenn kommer til å handle på nett for mer enn 160 milliarder kroner i 2019. Bruken av kredittkort til netthandel er størst på Black Friday og i dagene før jul. Slik sørger du for en trygg handel.
Lån til bolig: Ikke lyv om gjelden din3.10.2019 18:49:40 CEST | Pressemelding
Norske reguleringer gjør det vanskelig for unge å skaffe lån til bolig. Flere forsøker å ta en snarvei ved hjelp av et lån uten sikkerhet. For de som unnlater å informere om dette i søknaden kan konsekvensene bli alvorlige.
Nå kan du sjekke hvilke forbrukslån du står registrert med30.9.2019 20:08:06 CEST | Pressemelding
Du kan benytte de nyopprettede gjeldsregistrene til å sjekke hvilke forbrukslån bankene har registrert på personnummeret ditt. Her er fremgangsmåten.
Høy kredittkortbruk i ferien bidrar til økt etterspørsel etter refinansiering28.9.2019 19:18:42 CEST | Pressemelding
Mer enn 4 av 10 nordmenn har benyttet kredittkort til betale enten hele eller deler av sommerferien. Det viser en undersøkelse utført av YouGov på vegne av Danske Bank. Flere av de som sliter med å betale ned feriegjelden velger å søke refinansiering.
I vårt presserom finner du alle våre siste saker, kontaktpersoner, bilder, dokumenter og annen relevant informasjon om oss.
Besøk vårt presserom