De vanligste tabbene nordmenn gjør ved refinansiering av gjeld
Refinansiering av gjeld har økt i popularitet den seneste tiden og er et verktøy mange benytter seg av for å få bukt med sine økonomiske problemer. Dette er de vanligste feilene forbrukere gjør når de refinansierer lånene sine.

Daværende daglig leder i Lendo, Ådne Skjelstad uttalte i forbindelse med Arendalsuken 2019 at omkring 75% av alle lån uten sikkerhet i dag går til refinansiering av eksisterende gjeld.
Blant de som refinansierer gjelden sin er det i hovedsak 2 metoder som benyttes:
- Et nytt lån uten sikkerhet opprettes - Det nye lånet innvilges med en lavere effektiv rente og brukes til å slette flere dyre smålån og kreditter.
- Refinansiering via boliglån - Kredittgjelden bakes inn i boliglånet for å kunne redusere renten.
Til samme tid er det visse feil mange begår etter de har fått innvilget søknaden, særlig når det kommer til lånets nedbetalingstid.
Forholdet mellom nedbetalingstid, renter og avdrag
Majoriteten av de som søker om refinansiering har et ønske om å redusere renten på forbruksgjeld.
En rekke forbrukslån og kredittkort leveres i dag med effektive renter som overstiger 20%, noe som igjen fører til en ekstra belastning på husholdningsøkonomien.
Refinansieringslånet vil derfor ha en lavere rente, som i teorien vil føre til en kortere nedbetalingstid.
Lavere rente gjør at en større andel av terminbeløpet (månedlige betalinger) går til å dekke avdrag på gjelden, fremfor gjeldsrenter til banken. Derfor vil lånet kunne innfris på et tidligere tidspunkt gjennom at avdragene øker.
Feilen mange gjør er å benytte de månedlige besparelsene på annet forbruk. Dermed forsvinner den økonomiske fordelen ettersom lånets nedbetalingstid utvides.
Tar grep for sent
En annen felle er å utsette refinansieringen til det er for sent. Ved mislighold av gjeld vil kreditor henvende seg til et inkassoselskap. Betaler man ikke inkassokravet i tide vil saken sendes videre til namsmannen. Dette er statens representant, og de står ansvarlig for tvangsinndrivelse av økonomiske krav.
I tillegg til at saken havner hos namsmannen vil det også registreres en betalingsanmerkning på låntakers navn. Denne blir synlig for alle norske banker og finansieringsselskap. Og har man først fått en betalingsanmerkning er det tilnærmet umulig å få innvilget et nytt lån til refinansiering av gjeld.
Anmerkninger skal slettes så fort kravet er oppgjort, men i noen tilfeller kan det ta lenger tid. Låntaker bør selv sjekke at anmerkningen fjernes omgående, og eventuelt ta kontakt med kredittbyråene hvis det trekker ut i tid.
Mislighold er dyrt
Mislighold av gjeld vil føre med seg store ekstrakostnader for skyldner, som ofte kan forverre situasjonen. Ta inkassosalærene som et eksempel:
I Norge opererer inkassoselskapene med ulike salær, i henhold til størrelsen på kravet. Såkalt “tungt inkassosalær” er det dyreste, og oppjusteres trinnvis i takt med kravets størrelse.
Misligholder man en gjeld på 60.000 kroner vil det tunge inkassosalæret alene tilsvare 2.800 kroner. Går saken videre til namsmann vil det legges til rettsgebyr for utleggsforretning på 1.992 kroner. (Kilde - Tabell for rettsgebyr 2020 - Virke.no)
På toppen av disse gebyrene kommer forsinkelsesrenter. Med andre ord vil mislighold kunne påføre skyldner flere tusen kroner i ekstraomkostninger.
Mer om refinansiering i Norge
Refinansiering er unntatt noen av de reglene som gjelder for innvilgelse av forbrukslån i Norge. Det gjøres blant annet unntak for maksimal nedbetalingstid på nye lån som går til refinansiering.
Forbrukslån har en maks tidsramme på 5 år, mens refinansiering har en grense på 15 år, gitt at låntakers eksisterende gjeldskrav har en tilsvarende nedbetalingsplan (Kilde - www.refinansiere.net).
Renten som gis på det nye lånet vil fastsettes i tråd med resultatet av bankens kredittvurdering. Blant de som søker om å refinansiere vil det nærmest alltid lønne seg å slette gjelden ved hjelp av boliglånet.
Forutsetningen er at gebyrene ikke spiser opp de økonomiske besparelsene og at man forholder seg til en fastsatt betalingsplan.
Nøkkelord
Bilder

Om Leading Web Solutions
LWS publiserer saker om privatøkonomi, finans og banknæringen.
Følg saker fra Leading Web Solutions
Registrer deg med din epostadresse under for å få de nyeste sakene fra Leading Web Solutions på epost fortløpende. Du kan melde deg av når som helst.
Siste saker fra Leading Web Solutions
Leiebil i København gir deg unike opplevelser26.2.2021 11:00:00 CET | Aktuelt
Det er fortsatt usikkert hvordan korona-reglene vil slå ut for sommerferien i år. Likevel er det stor sjanse for at vi kan dra på besøk til nordiske naboland som Danmark. Leier du en bil i København står opplevelsene i kø. Da når du de mest kjente attraksjonene, og de unike naturopplevelsene.
Gode tips til valg av kredittkort26.2.2021 11:00:00 CET | Aktuelt
Det å ha et kredittkort gir deg mange fordeler. Før du velger hvilket som passer deg best bør du lese disse rådene. Hvis du ikke er vant til å ha kreditt, bør du først og fremst tenke over hvor god du er til å holde kontroll over privatøkonomien din.
Avdragsfrihet under korona-krisen26.2.2021 11:00:00 CET | Aktuelt
Rekordmange nordmenn har søkt om avdragsfrihet på sine lån under korona-krisen. Det kan være en god hjelp i en kortsiktig vanskelig situasjon. Vi ser her på hva avdragsfrihet vil si, og hva det vil koste deg. Vi forklarer også når du bør vurdere å søke om utsettelse på betaling av avdrag på lånet ditt.
Les om hvorfor du bør skaffe deg kredittkort12.2.2021 11:31:14 CET | Aktuelt
Dersom du ikke allerede har kredittkort forklarer vi her hvorfor du bør skaffe deg det. Hvis du allerede har et, bør du vurdere å få flere. Vi viser deg hvordan du kan handle rimeligere, raskere og tryggere ved hjelp av kredittkort.
Finn det beste Kreta har å by på med leiebil12.2.2021 11:15:03 CET | Aktuelt
Kreta er et yndet feriemål for nordmenn. Mange velger å dra dit på charterferie, og nyte de fristende strendene på øya. Men skal du virkelig få med deg alt Kreta har å by på bør du velge leiebil. Her viser vi deg litt av det du kan oppleve på en rundtur på øya.
BankID på mobil gir deg mange fordeler12.2.2021 10:54:48 CET | Aktuelt
Nå benytter mer enn en million nordmenn BankID på mobil, og det er det mange gode grunner til. Likevel er ikke alle klar over hvor mange bruksområder en slik identifisering har. Her viser vi deg fordelene BankID på mobilen gir deg. Det grunnleggende med både BankID på mobil og med kodebrikke er at det er en sikker, digital identifisering.
Hvor mye kan jeg låne etter de nye forskriftene i 202129.1.2021 12:56:53 CET | Pressemelding
En ny versjon av utlånsforskriften trådte i kraft i januar i år. Vi ser på hvilke konsekvenser det har for privatpersoners mulighet til å ta opp lån, og hvilke vurderinger du generelt bør gjøre når du skal bestemme deg for hvor mye du kan låne. Siden forbruksgjelden gikk litt ned i fjor har er det ikke blitt innført betydelige innstramminger.
I vårt presserom finner du alle våre siste saker, kontaktpersoner, bilder, dokumenter og annen relevant informasjon om oss.
Besøk vårt presserom