Fana Sparebank setter ny standard for grønne rammeverk

Rammeverket er gitt toppkarakteren, Excellent, av Moody’s Investor Services. Det betyr at rammeverket er i tråd med alle Moody’s beste praksiser, samt at de identifiserte grønne kategoriene bidrar betydelig til bærekraft. Bankens grønne kundeinnskudd og -obligasjoner vil nå finansiere en boligmasse der klimautslippene skal reduseres i tråd med 1,5-gradersmålet.

– Vi er svært godt fornøyd med å igjen ha tatt nye steg for grønne rammeverk i Norge. Det er også gledelig at Moody’s gir full uttelling, sier finansdirektør Kim F. Lingjærde.

– Det har vært en krevende og lærerik reise, og vi har lykkes i å skape et rammeverk som vi mener vil være attraktivt for investorene i våre grønne obligasjoner, sier han.

Bedre definisjon av grønne boliger

Den største effekten av Fana Sparebanks nye tilnærming er at den grønne andelen av utlånsporteføljen vil være dynamisk, og kun inkludere boliger som til enhver tid er blant de mest energieffektive. 

Basert på et nytt og mer treffsikkert datagrunnlag fra Eiendomsverdi kan banken nå identifisere de mest energieffektive boligene. I tillegg ekskluderes boliger som er utsatt for klimarisikoer som flom, skred eller havnivåstigning. Boliger over en viss størrelse utelukkes også, fordi det totale fotavtrykket for disse boligene ikke er tilstrekkelig bærekraftig. Fritidseiendommer holdes også utenfor.

Skjerper kravene 

Gjennom det nye rammeverket har Fana Sparebank forpliktet seg til at den grønne boliglånsporteføljen skal følge Carbon Risk Real Estate Monitor (CRREM) sine baner for klimagassutslipp fra boligsektoren. Hvis den grønne porteføljen har høyere klimagassutslipp per kvadratmeter enn hva CRREM anser som forenelig med 1,5-gradersmålet, vil banken ta ut de minst energieffektive boligene for å sikre at gjennomsnittet blir i tråd med CRREM.

Moody’s fremhever rammeverkets håndtering av boliglånsporteføljen. De peker på at kriteriene Fana Sparebank legger til grunn er de strammeste tilgjengelige for banksektoren, og for en portefølje av eksisterende boliger. 

Rammeverket til Fana Sparebank representerer en betydelig innstramming sammenlignet med den konvensjonelle tilnærmingen. Som en illustrasjon ville cirka 23 prosent av bankens boliglån vært kvalifisert som grønne dersom banken hadde brukt byggestandarden TEK10. Det betyr i praksis alle boliger bygget etter 2012. Med det nye rammeverket vil kun 16 prosent av bankens boliglån kvalifisere, og de grønne lånene vil gjøres gjenstand for kontinuerlig vurdering og forbedring, i motsetning til en byggeårsreferanse som utvider utvalget uten at det representerer en forbedring i porteføljens klimagassutslipp.

– Rammeverket reflekterer ikke bare den nåværende situasjonen, men adresserer også de betydelige utfordringene vi står overfor for å oppnå de langsiktige klimamålene, sier Jørgen Landsem, bærekraftsansvarlig i Fana Sparebank.

– Målsettingene våre som er beskrevet i rammeverket, understreker viktigheten av å motivere og støtte kundene våre i å gjennomføre utbedringstiltak for å redusere klimagassutslippene fra egen bolig. Her har banken en viktig rolle, avslutter han. 

Om rammeverket

Fana Sparebank Framework for Green Financing bygger på ICMAs Green Bond Principles (GBP), og dekker både morbanken og boligkredittselskapets grønne finansiering. Finansiering omfatter grønne kundeinnskudd i tillegg til ekstern funding, herunder OMF, senior usikret og ansvarlige lån. Banken har hatt DNB Markets som rådgiver under prosessen, og Moody’s som leverandør av Second Party Opinion.

Rammeverk for grønn finansiering og Moody’s SPO er tilgjengelig her