Kasakhstan blir regional fintech-leder – antallet oppstartsbedrifter er firedoblet

Denne utviklingen har ført til en firedobling i antallet fintech-oppstartsbedrifter de siste fem årene, ifølge Marianna Danilina, leder for strategi, forskning og analyse i FinTech Association og ansvarlig for prosjektet FinTech FinEthics.

– Avanserte teknologier som kunstig intelligens, blokkjedeløsninger, biometriske systemer, mobilbetalinger og QR-teknologi tas nå i bruk over hele landet. Tradisjonelle banker samarbeider tett med fintech-selskaper for å bygge økosystemer som integrerer finansielle og ikke-finansielle tjenester, sier Danilina.

Hun understreker at Kasakhstan nå ligger på nivå med – og på enkelte områder foran – Russland når det gjelder digitalisering. I 2024 utgjorde kontantløse betalinger 86 prosent av alle transaksjoner i Kasakhstan, mot 87 prosent i Russland. I snitt har kasakhstanske forbrukere fire bankkort, mot tre i Russland, og 82 prosent bruker mobilbank – sammenlignet med 70 prosent i nabolandet. Russland leder imidlertid i bruk av QR-teknologi, med 33 prosent av befolkningen, mot 24 prosent i Kasakhstan.

Veksten i digitale betalinger og netthandel skyldes sterk offentlig støtte, økende etterspørsel og et gunstig regulatorisk rammeverk. Kasakhstan har innført en todelt modell for tilsyn med fintech-sektoren: Nasjonalbanken har ansvar for pengepolitikken og sentrale betalingssystemer, mens Finanstilsynet fokuserer på konkurranse og forbrukerbeskyttelse.

Siden 2018 har landet hatt en regulatorisk sandkasse som gjør det mulig for selskaper å teste nye finansielle produkter uten å bryte lovverket. I tillegg er det lansert en nasjonal strategi for utvikling av finansielle teknologier og innovasjon, med mål om å stimulere samarbeid og legge til rette for infrastruktur og videre vekst.

– Resultatene er imponerende. Det tar under tre minutter å åpne en bankkonto på nett, under to minutter å få innvilget et lån, og internasjonale pengeoverføringer behandles på under én time. Omtrent 78 prosent av alle betalinger og overføringer går gjennom Kaspi.kz og Halyk Bank, landets to største kommersielle banker, sier Danilina.

I 2023 lanserte Kasakhstan prosjektene Open API og Open Banking. De behandler nå over 320 000 forespørsler og nærmere 2 000 automatiserte tester daglig. Innen 2025 skal prosjektene utvides til å omfatte bedriftsintegrasjoner og nye betalingsscenarier, med full implementering av produkt-API-er planlagt i 2026.

Samtidig tester Kasakhstan ut digital tenge, utvikler systemer for tokenisering av eiendeler og styrker blokkjedesektoren. Kunstig intelligens står sentralt i landets teknologiske satsing, med en nasjonal strategi for perioden 2024–2029. Kasakhstan har allerede lansert sin første nasjonale språkmodell med åpen kildekode, IrbisGPT, og arbeider nå med en større modell kalt KazLLM. Over 30 prosent av finansaktørene, særlig banker, benytter seg i dag av KI-verktøy. Biometriske teknologier tas også i bruk, spesielt for å forbedre offentlige digitale tjenester.

– Den høye graden av digitalisering og sterk offentlig støtte gjør Kasakhstans fintech-marked svært attraktivt for investorer. På fem år er antallet oppstartsbedrifter firedoblet. Viktige vekstområder inkluderer kryptoaktiva, elektronisk kundekontroll (eKYC), tiltak mot hvitvasking (AML), digital utlånsvirksomhet og løsninger for svindelforebygging. Fintech utgjør nå 40 prosent av alle risikoinvesteringer i landet, sier Danilina.

Av Aiman Nakispekova / "Astana Times"

Artikkelen er tidligere publisert på FinTech & Retail.